Forum

	Verwirklichen Sie Ihre Wünsche mit einem Beamtendarlehen. Als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst oder Akademiker ermöglicht Ihnen diese Finanzierungsart Liquidität zu erhalten, da nur ein gleichbleibender, wesentlich geringerer monatlicher Aufwand entsteht, als z.B. bei teuren Kreditkarten- oder Ratenkrediten. Die Konditionen gelten für alle Beamten auf Lebenzeit, wie Lehrer,Richter,Staatsanwälte, Polizei, Justiz- und Vollzugsbeamte, Finanzbeamte, Berufssoldaten,Verwaltungsbeamte, Feuerwehr, ehemalige Post- und Bahnbeamte,Angestellte im öffentlichen Dienst, sowie Akademiker mit mindestens 5-jähriger Anstellung.
	Zinsfestschreibung des Beamtendarlehens Die Zinsen gelten für die gesamte Laufzeit (12 bis 20 Jahre). Darlehenssummen ab 10.000,00 EUR bis 120.000,00 EUR.
	kein Verwendungszweck für das Beamtendarlehen Es gibt keinen Verwendungszweck, für den das Darlehen nicht geeignet wäre, es handelt sich hier um ein Blankodarlehen, das nicht zweckgebunden ist, und zur freien Verfügung steht. Bestens geeignet zur Ablösung teurer Kreditverpflichtungen, um die monatliche Belastung zu reduzieren.
	geringe Aufwendungen beim Beamtendarlehen Geringe und gleichbleibende monatliche Aufwendungen über die gesamte Laufzeit!
	automatische Tilgung des Beamtendarlehens Während der gesamten Darlehenslaufzeit haben Sie den Schutz einer Lebensversicherung. Sorgen um die Rückzahlung können Sie vergessen, denn mit Fälligkeit der Versicherung wird das Darlehen automatisch getilgt.
	Ablaufleistung beim Beamtendarlehen inklusive Selbstverständlich erhalten Sie darüber hinaus die Gewinnanteile der Lebensversicherung als zusätzliche Ablaufleistung. Oder Sie verwenden die Gewinnanteile zur Verkürzung der Laufzeit.
	Dienstunfähigkeit (Beamtendarlehen) Bei vorzeitiger Dienstunfähigkeit entfällt die Beitragszahlung (Zinsen und Versicherungsbeiträge), wenn durch eine Zusatzvereinbarung dieses Risiko versichert wird.
	Darlehenshöhe des Beamtendarlehens Die maximal zu vergebende Darlehenshöhe beträgt ab einer Darlehenssumme von 25.000,00 €, maximal das 15-fache des monatlichen Familien-Nettoeinkommens.
	Kein Vertreterbesuch beim Beamtendarlehen Absolute Diskretion, die Abwicklung erfolgt postalisch. Darlehensgeber sind entweder eine deutsche Bank oder namhafte deutsche Lebensversicherer.
	Beamtendarlehen In den errechneten monatlichen Zahlungen sind die Versicherungsbeiträge bereits enthalten.
	Geldanlagen: Attraktive Rendite und systematische Vermögensentwicklung Einmalanlage oder Sparplan? Sie wollen mehr über unsere Anlageempfehlungen wissen?Rufen Sie uns an oder senden Sie uns eine E-mail. Unsere Mitarbeiter beantworten Ihnen gerne alle weiteren Fragen zu Ihren Anlagewünschen.
	In unserem kostenlosen Versicherungs-Vergleich finden Sie viele günstige Angebote. Profitieren Sie von den günstigen Sondertarifen, die wir mit namhaften Versicherungen für Sie vereinbaren konnten. Mehr Schutz bei erheblich niedrigeren Prämien! Bei bestehenden Versicherungen ist in den meisten Fällen ein höherer Schutz als bisher und/oder eine Prämienersparnis möglich. Deutliche Verbesserung der üblichen Versicherungsbedingungen. Individuelle auf Ihre persönliche Situation abgestimmte Absicherung. Lassen Sie sich ein kostenfreies Angebot erstellen und profitieren Sie von unserer Marktübersicht.
	Baufinanzierung - Der große Plan Die Suche nach der richtigen Finanzierung für Haus oder Eigentumswohnung ist nicht einfach. Sie erfordert Geduld und Geschick. Denn zum einen wollen Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Versicherungsgesellschaften kräftig mitverdienen. Zum anderen offerieren sie dem Kunden sehr oft verwirrende Finanzierungsvarianten. Eigenkapital Am Anfang der Suche sollte ein Kassensturz stehen: Denn Geld, das man hat, braucht man nicht gegen Zinsen zu borgen. Außerdem ist ein Grundstock an eigenen Mitteln für eine Finanzierung unerlässlich. Das Minimum sind 20 Prozent der Baukosten oder des Kaufpreises plus Nebenkosten. Dabei gilt: Je mehr, desto besser. Wer weniger Fremdmittel aufnehmen muss, hat nicht nur eine geringere monatliche Belastung. Er ist auch nicht so stark von späteren Zinserhöhungen betroffen. Darüber hinaus stärkt hohes Eigenkapital die Verhandlungsposition gegenüber den Darlehensgebern: Wer 40 Prozent Eigenmittel einbringt, bietet eine höhere Sicherheit und kann meist mit einem Zinsnachlass von bis zu 0,25 Prozentpunkten für den Kredit rechnen. Außerdem bringen festverzinsliche Wertpapiere, Sparbücher und Sparbriefe weniger Zinsen, als für ein Hypothekendarlehen gezahlt werden müssen. Sie sollten deshalb - bis auf eine Reserve von drei bis sechs Nettomonatslöhnen - in die Finanzierung eingebracht werden. Geld vom Staat oder Boss Die Entscheidung ist einfach: Gibt es Darlehen vom Arbeitgeber oder der öffentlichen Hand, sollten solche Kredite in Anspruch genommen werden. Denn nirgends ist Baugeld billiger als beim Staat. Auch die Anfrage beim Arbeitgeber kann sich lohnen. Vor allem große Unternehmen sind häufig bereit, Mitarbeitern niedrig verzinste Darlehen für den Hausbau oder -kauf zur Verfügung zu stellen. Bausparvertrag Mit einem Bausparvertrag können sich Baufinanzierer mittel- bis langfristig Eigenkapital für die Finanzierung der eigenen vier Wände ansparen und sich gleichzeitig den Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen sichern. Das Bauspardarlehen kann jedoch nur ein Baustein der Finanzierung sein. Banken und Sparkassen Das Kernstück der Baufinanzierung bildet in der Regel ein langfristiges Hypothekendarlehen einer Bank oder Sparkasse. Banken und Sparkassen beschränken ihr Baufinanzierungsgeschäft längst nicht mehr auf die Vergabe langfristiger Darlehen. Fast alle verfügen über eine Bausparkasse und eine Versicherungsgesellschaft als Partner. Daher bieten sie meist auch kurzfristige Zwischenfinanzierungen von Bausparverträgen oder tilgungsfreie Darlehen im Zusammenhang mit einer Kapitallebensversicherung an. Darlehen mit langer Zinsbildung werden häufig über "befreundete" Hypothekenbanken abgewickelt, die auf langfristige Finanzierungen spezialisiert sind. Achtung: Die Finanzierung aus einer Hand ist für den Kunden bequem - kann aber teuer werden. Denn die Bank mit den niedrigsten Darlehenszinsen, die zugleich den besten Bauspartarif hat und die günstigste Versicherung vermittelt, gibt es nicht. Wer sparen will, muss sich die Bausteine der Finanzierung oft bei unterschiedlichen Geldgebern besorgen. Quelle: Stiftung Warentest Online Bonus für Sprinter Einige Banken bieten satte Rabatte, wenn Hauseigentümer ihren Kredit schnell tilgen. Grund: Die Bank hat geringere Kreditkosten. Ein Vorteil, den sie an ihre Kunden weitergeben kann - aber nicht muss. Viele Banken sacken den Zinsvorteil selbst ein. Eine FINANZtest Umfrage unter 43 Banken und Kreditvermittler zeigt aber: Für Schnelltilgerdarlehen gibt es derzeit satte Zinsrabatte bis zu einem halben Prozentpunkt. Damit sparen Kreditnehmer etwa bei einem 100 000-Euro-Darlehen innerhalb einer Zinsbindung von 15 Jahren bis zu 7 000 Euro. Tilgen Hausbesitzer oder Wohnungseigentümer schnell, fließen große Teile ihres Kredits lange vor dem Ende der Zinsbindung an die Bank zurück. Diese kann das für die Kreditvergabe nötige Geld zum Teil mit viel kürzeren Laufzeiten am Kapitalmarkt besorgen. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Folge: Die Bank kann Kredite mit hoher Tilgung günstiger anbieten, ohne ihre Gewinnspanne zu verringern. Ob und wie stark der Kreditnehmer vom Zinsvorteil der Bank profitiert, hängt vom Institut ab. Die Unterschiede sind enorm: Einige geben den Zinsvorteil konsequent an den Kunden weiter, zum Beispiel Großbanken wie Deutsche Bank, Hypovereinsbank oder Commerzbank. Andere gewähren Zinsnachlässe nur bei sehr hohen Tilgungsraten oder Kompletttilgung. Postbank, Augsburger Aktienbank oder ING-Diba wiederum bieten Einheitskonditionen, so dass der Kunde auch bei schnellerer Tilgung nicht profitiert. Bei vielen Banken können Kreditnehmer bereits ab einem Tilgungssatz von 3 Prozent mit einem spürbaren Zinsnachlass rechnen. Schnelltilgerdarlehen haben auch fast alle Vermittlungsgesellschaften im Angebot, die ihre Kredite per Internet, Telefon und Post abwickeln. Die Rangfolge der Anbieter kann sich übrigens je nach Tilgungssatz dramatisch verschieben: Bei schneller Tilgung machen etwa Hypovereinsbank und Bayerische Landesbank einen deutlichen Sprung nach vorn. Zählen beide sonst nicht zu den Discountern mit Topzinssätzen, unterbieten sie bei hoher Tilgung mitunter selbst die Konditionen von Direktbanken und Internetvermittlern. Es lohnt sich also, beim Kreditvergleich auch die Höhe der Tilgung zu berücksichtigen. Für den Zinsrabatt müssen Kreditnehmer allerdings eine hohe Belastung in Kauf nehmen: Um beispielsweise einen Kredit von 100 000 Euro in 15 Jahren zurückzuzahlen, ist derzeit eine Monatsrate von ungefähr 800 Euro nötig. Das sind 300 Euro mehr als für ein Darlehen mit einer Tilgung von nur 1 Prozent. Die Turbotilgung in zehn Jahren kostet samt Zinsen sogar mehr als 1 000 Euro im Monat. Bauherren und Wohnungskäufer müssen da oft passen. Häufig haben Hauseigentümer mehr Spielraum, die schon vor Jahren gebaut oder gekauft haben. Benötigen sie jetzt einen Anschlusskredit, können sie sich eine hohe Tilgung oft problemlos leisten. Grund: Meist zahlen sie jetzt einen erheblich niedrigeren Zinssatz als bisher. Folge: Sie können mit der gleichen Kreditrate einen höheren Tilgungssatz vereinbaren und obendrein einen kräftigen Zinsnachlass aushandeln. Quelle: Stiftung Warentest Online Annuitätendarlehen Das Annuitätendarlehen ist die Standardlösung unter den Produkten zur Immobilienfinanzierung. Sie bezahlen eine gleichbleibende Rate (die sogenannte Annuität), die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt. Diese Rate bleibt über die gesamte Festschreibungszeit gleich. Üblich sind 5 bis 15 Jahre, wobei auch längere oder kürzere Zinsbindungen möglich sind. Durch die laufende Tilgung reduzieren Sie direkt die Restschuld Ihres Darlehens, was zu einem kontinuierlich sinkenden Zins- und einem steigenden Tilgungsanteil innerhalb der gleichbleibenden Rate führt. Empfehlenswert für konservative Kunden, die bei einem Darlehen Kalkulierbarkeit schätzen und über einen bestimmten Zeitraum die Höhe der Kreditrate festschreiben möchten. Volltilgerdarlehen Ein Volltilger-Darlehen verbindet eine schnellere Tilgung mit sehr attraktiven Konditionen. Bei dieser besonderen Form des Annuitätendarlehens zahlen Sie durch eine höhere Tilgung das Darlehen in der Zinsbindungsfrist komplett zurück. Der Tilgungssatz ergibt sich also aus dem Zeitraum, nach dem Sie schuldenfrei sein möchten. Bei den Laufzeiten können Sie zwischen 10, 12, 15 und 20 Jahren wählen. Da für Banken solche Darlehen sehr kalkulierbar sind, gewähren sie gegenüber normalen Annuitätendarlehen attraktive Zinsabschläge. Empfehlenswert für zinssensible Kunden, die bereit sind, für einen günstigen Zinssatz und eine feste Gesamtlaufzeit eine Darlehen mit Tilgungsaussetzung Diese Darlehensform eignet sich besonders für Kapitalanleger, die die steuerlichen Vorteile der Immobilienanlage ausnutzen möchten. Statt einer laufenden Tilgung werden nur Zinsen an die Bank gezahlt. Die Restschuld bleibt dadurch über die gesamte Laufzeit konstant. Parallel zum Darlehensvertrag wird ein Guthaben angespart, mit dem das Darlehen bei Fälligkeit zurückgezahlt wird. Als Ansparformen kommen in Betracht: - Lebensversicherungen - fondsgebundene Lebensversicherungen - Investmentfonds - Bausparverträge Dadurch können die Darlehenszinsen in voller Höhe über die gesamte Laufzeit steuerlich geltend gemacht werden. Empfehlenswert für Kunden, die Ihre Immobilie nicht selbst bewohnen, sondern vermieten und dabei von Steuervorteilen profitieren möchten. Konstant-Darlehen Drei wesentliche Merkmale charakterisieren diese Darlehensform: - absolute Zinssicherheit - gleich bleibende niedrige Kreditraten - flexible Sondertilgungsmöglichkeiten. Bei Vertragsabschluss erfolgt zusätzlich zur Auszahlung Ihres Darlehens eine Soforteinzahlung in einen Bausparvertrag. Bis zur Zuteilung des Bausparvertrages nach ca. 8 Jahren bezahlen Sie eine feste monatliche Rate, die aus dem Bausparbeitrag und den Kreditzinsen besteht. Bei Zuteilung des Bausparvertrages wird das Darlehen mit so angesparten Guthaben teilweise getilgt und der verbleibende Restbetrag als Bauspardarlehen weitergeführt. Wichtig: Die monatliche Rate ändert sich nicht. Sie besteht nun aus direkter Tilgung für das Bauspardarlehen und den Zinsen. Empfehlenswert für konservative Kunden, die eine gleich bleibende Monatsrate bevorzugen, dabei mit Sondertilgungen flexibel bleiben wollen und Ihr Haus bzw. Ihre Wohnung selber nutzen. Vario-Darlehen Variable Darlehen sind heute im Gegensatz zu früher eine echte Alternative zu einer langfristigen Zinsbindung. Wo der Kreditkunde einst der Willkür seiner Bank ausgeliefert war und diese die Konditionen nahezu beliebig anpassen konnte, herrscht heute weitgehend Transparenz und Fairness. Die Zinsen beim Vario-Darlehen werden nicht für 10 oder 15 Jahre festgeschrieben, sondern aller 6 Monate an den sogenannten EURIBOR angepaßt. Der EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich Banken untereinander Geld leihen. Da er jeden Tag in der Zeitung und im Internet veröffentlich wird, sind die halbjährlichen Zinsanpassungen transparent und nachvollziehbar. Gleichzeitig ist das Vario-Darlehen mit einer Zinsobergrenze versehen, die Sie als Kunden gegen übermässig steigende Zinsen schützt. Damit noch nicht genug: Dieses Darlehen können Sie jederzeit zu den halbjährlichen Anpassungsterminen in ein Darlehen mit einer langjährigen Zinsbindung umwandeln. Sondertilgungen bis zu 100 % sind ebenfalls möglich. Empfehlenswert für zinssensible Kunden, die ein Maximum an Flexibilität wünschen, aber auch den hohen Bonitätsanforderungen gewachsen sind, die die Kreditinstitute bei dieser Darlehensform stellen. Eigenheimzulage-Darlehen Mit dem Eigenheimzulage-Darlehen können Sie Ihren Anspruch auf diese achtjährige staatliche Förderung schon heute in bares Geld umwandeln. Sie bekommen die Eigenheimzulage der nächsten Jahre schon heute in einem abgezinsten Betrag ausgezahlt - und treten im Gegenzug die Zahlungen der nächsten acht Jahre an das Kreditinstitut ab. Empfehlenswert für Kunden, die Anspruch auf Eigenheimzulage haben und denen zu Ihrem Traum von den eigenen vier Wänden noch etwas Eigenkapital fehlt. Forward-Darlehen Sichern Sie sich das heutige, attraktive Zinsniveau für die Zukunft! Beim Forward-Darlehen (manchmal auch "Vorratsdarlehen" genannt), handelt es sich um ein spezielles Annuitätendarlehen für eine Umschuldung. Sie schließen bereits heute ein Darlehen ab mit dem Vorbehalt, dass dieses erst zu einem späteren Zeitpunkt ausgezahlt wird - und Ihr bestehendes Darlehen ablöst. In der Regel ist dies 12 bis 36 Monate im Voraus möglich. Empfehlenswert für Kunden, die sich gegen steigende Zinsen absichern möchten und eine klare Kalkulationsbasis für ihre Anschlussfinanzierung schätzen KfW-Darlehen Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt zinsgünstige Darlehen für wohnwirtschaftliche Investitionen. Die KfW fördert insbesondere Maßnahmen zur Energieeinsparung und Modernisierung. Ihre Darlehen vergibt sie nicht direkt, sondern über durchleitende Kreditinstitute. Daher können Sie Ihren Darlehenswunsch gleich auf unserem Antrag vermerken. Hinweis: Weitere Informationen, aktuelle Konditionen und Rechenbeispiele finden Sie auf der Seite der KfW unter www.kfw-foerderbank.de. Empfehlenswert für Kunden, die für förderfähige Maßnahmen (z.B. zur Energieeinsparung) zinsgünstige Darlehen in Anspruch nehmen möchten.

zum Seitenanfang